为套贷款将房屋过户给朋友，朋友反悔称“以房抵债”，法院：买卖合同无效

2006年，张某因资金周转需要，经中介介绍可通过房屋买卖的方式套取银行贷款。张某与邻居兼朋友黄某、童某夫妇商议后，将其名下位于闵行区的房屋以虚假买卖的形式过户至黄某夫妇..

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为套贷款将房屋过户给朋友，朋友反悔称“以房抵债”，法院：买卖合同无效

发布时间：2026-03-18 15:15 热度：

2006年，张某因资金周转需要，经中介介绍可通过“房屋买卖”的方式套取银行贷款。张某与邻居兼朋友黄某、童某夫妇商议后，将其名下位于闵行区的房屋以虚假买卖的形式过户至黄某夫妇名下，以此获得银行贷款105万元。该笔贷款由张某使用并持续偿还十余年，房屋产证原件也一直由张某持有，房屋始终由张某实际居住。2010年，黄某称因孩子升学需要，将产证原件借出后一直未归还。2021年，张某突然得知黄某负债千万，欲出售该房屋偿债。张某多次联系无果，遂提起诉讼，要求确认房屋归其所有。

上海房产律师分析

本案诉讼历程一波三折。一审法院认为张某无法提供有力证据证明其为实际权利人，判决驳回其诉请。二审发回重审后，代理律师调整诉讼策略，从“所有权确认”改为“确认合同无效”，主张双方签订房屋买卖合同系“以合法形式掩盖非法目的”，真实意思并非买卖房屋。

律师构建了完整的证据链：张某十余年的还贷流水、物业费缴费凭证、税费承担凭证（均由张某支付）、被告从未催告交房或要求实际占有、证人证言证明“套取贷款”的初始目的等。被告辩称双方系“以房抵债”，但对债权金额陈述前后矛盾——先是称欠款89万，后又称200万、300万，且无任何抵债协议。

法院最终认定：银行抵押贷款由原告获得及使用，并由原告负责按月清偿，而非买受方被告负责清偿，与房屋买卖按揭贷款由买受方清偿的惯常做法不符；被告未支付购房款；房屋产权过户后，原告未向被告交付房屋，被告也未主张房屋交付。双方存在以房屋买卖套取银行贷款之事实，该行为构成“以合法形式掩盖非法目的”，买卖合同应属无效。判决被告配合办理抵押涤除手续，房屋恢复登记至原告名下。二审维持原判。

法律法规

《中华人民共和国民法典》第一百五十四条：行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者应当折价的，应当折价补偿。

《中华人民共和国合同法》第五十二条（原）：以合法形式掩盖非法目的的合同无效。

上海房产律师提醒

“代持”风险是现实的。即便双方存在“默契”，名义购房人仍可因个人债务导致代持房产被查封、执行。本案被告在负债千万后企图变卖房屋，正是代持风险的真实写照。以套取贷款为目的的“假买卖”属“双输”行为：实际权利人面临失权风险，名义购房人易生道德风险；双方还可能面临银行追责、征信受损等后果。交易中应秉持“实质重于形式”原则，保留完整的履行证据。对于“以房抵债”的主张，必须有明确的抵债协议和确定的债务金额，否则难以获得法院支持。

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